Det er mange forskjellige lån og betingelser for å få innvilget lånesøknaden sin. Og det er ikke alltid lett å vite hva som kvalifiserer for hva. Vurder du et lån uten sikkerhet, men er usikker på hva det innebærer? Da er det mange i samme situasjon. Her skal vi se nærmere på hva et lån uten sikkerhet er, og alt det innebærer.

Krav stilles for å få innvilget lån

Først og fremst kan vi starte med hva du som kunde må ha på plass før du søker. Dette er minimumskrav bankene setter for å gi deg lån.

  • Over 18 år, for å kunne søke om lån er du nødt til å være over 18 år. Det finnes også banker som krever du er 25 år. Dette varierer fra bank til bank.
  • Norsk statsborger eller botid i Norge, bankene krever at du har en adresse i Norge. Denne adressen må ha vært registrert på deg det siste året for at de kan låne deg penger.
  • Inntekt, for å forsikre seg om at du kan betale tilbake lånet krever banken at du har en inntekt mellom 100 000 til 250 000 kr.
  • Betalingsanmerkninger, banken ønsker ikke at lånetaker skal ha anmerkninger.

Har du alt dette på plass, er sjansene gode for å få innvilget søknaden din. Det er allikevel noen ting som er viktig å huske på før du søker om lån.

Dette bør du tenke på før du søker

Hvis du trenger ekstra penger, og ser deg nødt til å ta opp et lån er det visse ting du bør tenke på i forkant. De viktigste tingene å tenke på er:

  • Hvor mye skal du låne?
  • Renter og gebyrer
  • Når får du betalt tilbake?
  • Har du flere lån?

Hvor mye skal du låne?

Dette er veldig viktig å tenke på før du søker om lån. Det er veldig lett å søke om mer enn du egentlig trenger, eller har råd til å betale tilbake. Hvis du trenger et nytt kjøleskap og kun trenger 10.000,- NOK er det lurt å kun låne 10.000. Det er lett å låne 5000,- NOK ekstra, som du bruker på noe annet. Har du råd til det er det ikke noe problem, men det er lurt å være obs på dette.

Renter, gebyrer og avgifter

Før du signerer, eller i det hele tatt søker et lån, er dette noe du bør sjekke. Renter og gebyrer er det bankene tjener på å ha deg som låntaker.

Det er det du betaler banken for å låne penger av dem. Ved et lån følger det ofte et behandlingsgebyr, etableringsgebyr, termingebyr og renter. Her kan du lett spare mye penger ved å gjøre research på forhånd.

  • Behandlingsgebyr

Hvis du ønsker å gjøre endringer på lånet etter at lånet er signert og opprettet, vil du måtte betale et behandlingsgebyr til banken.

  • Etableringsgebyr

Når banken oppretter lånet og lager tilbudet, krever de penger for jobben. Dette gebyret betaler du kun ved etablering.

  • Termingebyr

Det er normalt ved lån å ha termingebyr. Termingebyret blir betalt på toppen av avdrag og renter på lånet, hver måned. Dette beløpet dekker administrasjonskostnadene banken bruker for å betjene lånet ditt.

  • Renter

Dette er kostnaden for å låne penger hos banken. Renter er ekstra penger du må betale til banken, i tillegg til pengene du har lånt. Derfor er det svært lurt å sjekke renten og lurt å sjekke mulighetene for å forbedre den. Du kan enkelt kontakte en bank for å høre om refinansiering. Det finnes to ulike typer renter som heter effektiv rente og nominell rente.

Effektiv rente

Renten viser den totale prisen for hele lånet. Dette viser hva lånet vil koste deg i måneden og inkluderer avgifter, gebyrer og den nominelle renten.

Nominell rente

Denne renten viser satsen banken tar betalt for å låne deg pengene. Denne summen viser deg kun rentene og ingen andre kostnader ved lånet.

Betale tilbake

Her kan en god planlegging hjelpe deg mye. Det er viktig å ikke være for optimistisk når du legger en nedbetalingsplan. Havner du bakpå med betalinger, så vil rentene og gebyrene for dette koste deg penger. Og det kan fort vokse seg dyrt.

Derfor kan det være lurt å sette nedbetalingstiden litt lengre enn hva du tror du klarer. På denne måten kan du heller betale ned lånet fortere enn hva som var avtalt.

Når du har flere lån

Hvis du har flere lån samtidig, kan det være lurt å samle alt i ett. Det samme gjelder kredittkortgjeld. Dette kan du enkelt gjøre gjennom en refinansiering av lånene dine. På denne måten kan du også forbedre renten og betingelsene du har på ditt nåværende lån.

Forskjellen på lån med- og uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet er et lån hvor banken ikke stiller sikkerhet i noen av eiendelene dine. Det vil si at på et lån med sikkerhet vil banken sette for eksempel boligen din som sikkerhet. Hvis du ikke klarer å betjene lånet ditt, har banken mulighet og lov til å pantsette boligen din.

Et lån uten risiko utgjør derfor en større risiko for bankene, så renten er ofte høyere på disse lånene. Det går som regel raskere å få svar og utbetalt et lån uten sikkerhet. Så hvis du trenger pengene raskt er et lån uten sikkerhet veien å gå.

Dette er hva du kan låne

Det varierer fra person til person, og bank til bank. Når banken lager et tilbud til deg ser de på lønnen og betalingshistorikken din. Dette avgjør hvor mye banken ønsker å låne deg. Som regel tilbyr bankene et lån uten sikkerhet fra 5000,- til 500.000,- NOK.

Så hvis du ønsker å låne 500.000 er du nødt til å ha en grei lønn, og ingen betalingsanmerkninger. Har du betalingsanmerkninger kan det være vanskelig å få lånt 5000,- også. Derfor er det lurt å kvitte seg med alle ubetalte regninger før du søker. Hvis ikke tror ikke banken at du klarer å betale tilbake, og vil derfor avslå søknaden din.

Hvor finner jeg de beste lånene uten sikkerhet?

Det er ikke alltid lett å vite hvor du skal starte for å få det beste tilbudet. Skal du søke hos din nåværende bank eller høre med andre banker, og i så fall hvilke? Dette er noe mange sliter med. Heldigvis er det en enkel og kjapp metode for dette.

Du kan ta kontakt med en sammenligningstjeneste og søke hos dem. Dette er tjenester som spesialiserer seg på å sammenligne lånetilbud.

På denne måten får du som kunde flere tilbud som du kan velge mellom. Tjenestene sender søknaden din til sine samarbeidsbanker. Bankene sender så sitt tilbud tilbake til lånemegleren, som sender det videre til deg. Når du har mottatt tilbud kan du enkelt logge deg inn og velge det du syntes er best. Her er det viktig å sammenligne renter, gebyrer og total kostnad.

Når pengene kommer

Du har pengene på konto innen 3 dager fra du skrev under låneavtalen. Akkurat hvor lang tid det tar kan du ofte få informasjon om i dokumentene.

Når pengene står på din konto er de disponible for deg til å bruke på det du har planer om. Men husk at dette er lånte penger som skal betales tilbake i henhold til låneavtalen. På refinansieringslån må du betale inn hele lånet innen fem år.