Behovet for å reise bort kan melde seg ofte hos oss i det kalde nord. Både på sommer- og vinterstid blir det fort fristende å forlate minusgrader og dårlig vær, og sette kursen mot Gran Canaria eller Mallorca. Dette er en av grunnene til at forbrukslån er såpass populært; disse kan brukes til hva som helst. Mange banker tilbyr denne typen lån, og remember.no er særlig kjent for å ha gode lånevilkår.

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, og er fint når man trenger litt ekstra kapital. Samtidig er det å låne til utskeielser som ferieturer alt annet enn en investering, og man må regne med å bruke en god stund på nedbetalingen. Derfor skal man alltid forsikre seg om at man er økonomisk i stand til å håndtere selve lånet, samt den forholdsvis høye renten som følger med. Det er lite moro å gå på en økonomisk smell etter ferien.

Søkere kredittsjekkes

Et forbrukslån er et godt alternativ når man ikke har egenkapital å bruke i ferien. Skal man søke om lån, gjelder det å vise seg som betalingsdyktig. Bankene tar individuelle kredittvurderinger av søkere, og gir bedre vilkår til de som viser god betalingsevne. Fyller man ikke vesentlige krav, som f.eks. null betalingsanmerkninger, kan man som regel se langt etter å få lån. Kravene bankene stiller er til alles beste, og enkelte av dem er det myndighetene som har satt.

Nye forskrifter dukker opp fra tid til annen, for å forhindre at folk låner mer enn de har råd til å betjene. Under en kredittvurdering får man en viss kredittscore mellom 0 og 100, som skal både bank og søker en pekepinn på hvorvidt man bør ta opp lån. Får man avslag er det nok en god grunn til det, men får man innvilget lån betyr det ikke at man kan være slepphendt med nedbetalingen.

Sammenlign og finn beste tilbud

Har man først fått innvilget lån, gjelder det å holde seg betalingsdyktig hele nedbetalingsperioden gjennom. Drømmeferien blir en mindre byrde for ens private økonomi dersom man setter opp et ordentlig budsjett, kutter ned på unødvendige utgifter og er forberedt på eventuelle renteøkninger. Det siste man ønsker seg er at neste års ferie skal bli spolert fordi man sliter med å nedbetale ferielånet man tok opp året før. Derfor skal man finne det best mulige lånet.

Det er mange långivere som kjemper om kunder i dag, og aldri har forbrukere hatt flere å velge mellom. For å finne det beste lånet gjelder det å sammenligne ulike tilbud, for så å gå for det aller beste. Her gjelder det å sende søknader til ulike banker og få individuelle tilbud. Det gjelder å holde renten så langt nede som mulig, samt være klar over forskjellen på nominell og effektiv rente.

Nominell og effektiv rente

Den nominelle renten er bankens grunnrente, og er ofte den bankene opplyser om på deres nettsider. Denne er noe misvisende, fordi den ikke tar faktorer som termingebyr, etableringsgebyr og andre ting med i betraktningen. Den effektive renten er nominell rente pluss alle gebyrene. Det er den effektive renten man faktisk skal forholde seg til, og det er denne man vil ende opp med å betale. Effektiv rente er alltid noe høyere enn nominell rente.

Hvor mye høyere den er, kan imidlertid variere. Grunnen til at den effektive renten ikke vises i sin helhet på bankens nettsider, er fordi den er individuell. Det er banken som bestemmer hvilken effektiv rente den enkelte vil få, hvilket gir enda et incentiv til å komme godt ut av en kredittsjekk. Det er dessuten et krav om at kunder skal kunne betale tilbake lånet selv med en teoretisk renteøkning på 5 %.

Kort nedbetalingstid betyr høy rente

Finanstilsynet stiller andre krav til hvem som får lån og hvem som ikke får det. Den totale gjeldsbelastningen skal ikke være mer enn 5 ganger kundens årlige inntekt. Dette gjelder alle lån, inkludert disponibel kredittramme på kredittkort. Nedbetalingstiden bør heller ikke være på mer enn 5 år, men når man låner til ferie er det jo som regel snakk om beløp som ikke trenger maks nedbetalingstid. Da kan imidlertid renten bli høyere.

Jo kortere nedbetalingstiden er, desto høyre kan man regne med at renten vil bli. Det er derfor såkalte smålån kan bli veldig dyre, da en bruker disse til å låne lavere beløp. Når man skal på ferie kan man med fordel sammenligne både ordinære forbrukslån og smålån. Slik finner man selv ut hva som i ens tilfelle vil gi best rente. Ender man opp med å ta opp et smålån, må man være ekstra forsiktig med nedbetalingen.

Oppsummering – lån til drømmeferie

  • Et lån kan hjelpe en å oppfylle drømmer, men det gjelder å være føre var
  • Ferier er blant tingene nordmenn låner til

Et forbrukslån kan redde det som ellers ville vært en kjedelig og lite begivenhetsrik ferie. Lån til forbruk krever imidlertid god økonomisk teft, og at man er i stand til å nedbetale selv en renteøkning på 5 %. Man kommer dessuten langt med å sammenligne ulike tilbud, ved at man sender uforpliktende søknader til forskjellige banker. Dette kan gjøres gjennom låneformidlere som finnes på nettet. Slik får man det best mulige lånet for seg, slik at ferien blir minnerik.